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美國小企業管理局(The U.S. Small Business Administration,SBA)的總部設在華盛頓, 在全國有69個分支機構,美國政府扶持小企業發展的大部分政策和措施都是通過該局貫徹和實施的。對于小企業而言, 發展過程中面臨著許多困難和挑戰, 如融資渠道狹窄, 缺乏管理經驗,市場開發能力較弱等。

SBA 在認真研究小企業困難的基礎上, 嚴格遵循市場經濟基本規律, 充分運用市場機制, 特別是利用美國發達的銀行體系、資本市場和現代金融工具, 設計出既能扶持小企業發展、又能調動各方積極性的政策體系, 有力促進了小企業發展。

美國小企業管理局的前身是“重建金融公司”。1932年,為減輕大蕭條對企業的影響,胡佛總統設立了重建金融公司,旨在為所有受到沖擊的企業提供政府貸款。這一做法被其繼任者羅斯福總統承襲,一大批富有才干的人士被重建金融公司雇用,并在其中發揮作用。二戰期間,當大企業因為戰爭物資需求的劇增而蓬勃發展時,小企業的生存空間空前狹小,其生存一度成為社會關注的焦點。

美國國會注意到了小企業的困境,于1942年設立了一家臨時性的機構,為小企業主提供政府貸款,同時鼓勵金融機構為小企業放貸。戰后,這家機構被并入重建金融公司。朝鮮戰爭期間,美國也成立了類似的機構,專門為小企業服務。此外,當時研究發現,小企業失敗的原因主要在于缺乏信息和技術,為了幫助小企業主獲得更多更好的培訓,美國商務部專門設立了小企業辦公室。

在艾森豪威爾總統的推動下,接替重建金融公司和小企業辦公室主要職能的SBA于1953年成立。SBA的職能被表述為“通過直接援助、提供咨詢、幫助和保護等方式,盡可能為小企業服務”。次年,SBA開始為小企業提供貸款和貸款擔保,爭取政府訂單,并對小企業主提供各種訓練。截至2000年,已有近2000萬家小企業受到SBA的幫助。時至今日,SBA對小企業的扶持并未減弱。

在美國,SBA被廣大小企業親切地稱為“娘家人”。正是因為SBA的存在,小企業的利益受到關注,小企業的市場主體地位得到公平對待。SBA從1958年開始推出小企業投資公司項目。該項目作為聯系風險投資家和小企業的紐帶,已成為全球范圍內公共-私人合作關系的典范。像蘋果、康柏、英特爾、美國在線這些著名公司都是在該項目扶持下成長起來的。

SBA的設立是因為小企業的生存環境在經濟危機和戰爭期間愈發糟糕,促使整個社會對小企業空前關注。我國現在面臨的局面和當年的美國十分相似。美國在1942年人均GDP超過1000美元,而去年我國人均GDP不足3000美元,處在相似的經濟發展階段,此其一。其二,中國小企業當前的困境是前所未有的,外受國際金融危機的沖擊,內受龐大的財政擴張計劃的擠壓,其生存空間越來越狹小,和美國成立SBA的前后景象十分相像。美國今日很多處于創新前沿的企業都是從小企業發展來的,而其成功離不開SBA的鼎力扶持。

小企業管理局利用美國龐大的銀行體系,與許多銀行建立了貸款擔保合作關系。當小企業向這些銀行申請貸款時,銀行首先對小企業的資信狀況、商業計劃、市場前景等進行評估, 如果認為風險較小, 則銀行直接貸款; 如果認為風險較大需要小企業管理局擔保, 則完成評估報告后提交SBA 。小企業管理局以銀行的評估報告為依據進行審查, 如同意提供擔保, 則銀行發放貸款, 如認為風險較大不同意擔保,則銀行不予貸款。

小企業管理局的擔保資金來自聯邦預算。當小企業管理局承諾擔保時, 它并不需要立即支付與其擔保貸款相同數量的擔保資金。只有當使用貸款的小企業確實無力還款時, 小企業管理局才使用擔保資金替小企業還款。實踐證明,貸款擔保計劃的運作是非常成功的。到1998 年底, 小企業管理局提供擔保的貸款余額為290億美元, 支持了約20 萬家小企業。這一計劃之所以能夠成功, 是因為它設計了一種銀行和小企業管理局都可從中受益的“雙贏”機制。

聯系方式

電話: 800-827-5722
郵箱: [email protected]
地址:美國,華盛頓特區,第三大道西南409號

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